很多人买重疾险，上来就问“哪个产品好”，结果买完才发现保障不够用。说白了，选重疾险关键看三件事：保额够不够、高发疾病有没有多重保障、赔付条件是不是宽松。
保额杠杆是核心基础保额决定了一次性赔到手多少钱。但很多人不知道，有些产品还有“额外赔”机制——比如60岁前首次确诊重疾，能额外拿到一笔钱。举个例子，你买了50万保额，万一在60岁前出险，实际能拿到的会明显高于基础保额。这杠杆，对于上有老下有小的阶段，保障意义不小。
不过这里有个细节——这个“额外赔”只针对首次重疾，所以基础保额尽量一次性买够，别指望着靠它省预算。
轻症、中症别忽视大家可能更关注重疾赔付，但轻症和中症其实更考验产品良心。部分产品60岁前首次轻症和中症能赔到较高的比例，这比例在行业内算有优势的。但具体能赔多少，还得看病种定义和合同约定，买之前建议仔细看一下高发轻症是否覆盖。
癌症持续治疗金，缓解长期压力恶性肿瘤治疗周期长，复发概率也不低。部分产品有个“持续治疗金”设计——确诊恶性肿瘤-重度后，如果还在持续治疗，一定时间后能额外拿到一定比例的保额。这笔钱不算多，但多少能补贴一下治疗期间的收入损失。
高发疾病二次赔付方面，可选责任通常包括恶性肿瘤二次赔或心脑血管二次赔，赔付比例有一定竞争力。需要留意的是，这些属于附加责任，得投保时勾选了才生效，而且赔付条件和间隔期在合同里写得很清楚。
产品迭代快，别执着旧款像某些早期热门产品，当时保障设计确实不错。但说实话，保险产品更新挺快的，现在市面上已经有更新的选择。我之前遇到不少用户还在问老产品，问完发现已经迭代了。所以投保时一定以当时在售产品的合同条款为准，别只看网上的测评文章——那些文章很可能写的是老版本。
我们水滴保建议，挑选时重点关注保额杠杆、高发疾病多次赔付和赔付条件这三个维度。想继续看具体选保思路，可以参考水滴保保险攻略。