很多人买完重疾险过几年就想退保，要么是觉得保费太贵扛不住了，要么是发现产品好像没那么好。但真到了要退的时候，才发现心里挺纠结的：退了怕亏钱，不退又觉得冤枉。

其实，重疾险能不能退、什么时候退，真不是拍脑袋决定的，得看你买的是哪种类型，以及手里那份合同到底写了啥。

咱们先说定期重疾险。这种产品保障期限是固定的，比如保到70岁或者80岁。如果保障期满了，你还没出险，那合同自然就终止了。这时候其实谈不上“退保”，因为保障已经结束。如果你想在保障期内提前退出，那确实可以操作，但保险公司只会退给你当时的“现金价值”。

这现金价值是个啥玩意儿呢？简单说，就是你交的保费扣掉保险公司的管理费、销售佣金和风险保费后，剩下存在账户里的钱。在保单刚买的前几年，这笔钱少得可怜，可能你交了一万，只能退回几百块。所以，如果是为了止损而提前退定期险，大概率是血亏。

再说说终身重疾险。这种产品保一辈子，理论上只要人还在，保障就在。很多人问，那我老了不想传给下一代，能不能退了拿点钱养老？理论上可以，但我不太建议这么做。你想啊，年纪越大，得重疾的概率越高，这时候把保障没了，万一真有点什么事，手里的现金价值可能连医药费零头都不够。

而且，终身险的现金价值增长虽然比定期险慢，但后期确实会高一些。如果你非要退，也得挑个现金价值比较高的时候，比如缴费期结束很多年后。但即便如此，和你总共交的保费比起来，可能还是会有缺口。

怎么知道自己能退多少钱？别听别人瞎猜，直接翻开你的保险合同，找到“现金价值表”那一页。上面清清楚楚写着第1年、第5年、第10年……每个保单年度末你能拿回多少钱。这才是最准的。

我寻思了一下，其实大多数人想退保，无非是觉得压力大或者产品不合适。如果是因为压力，看看能不能减额交清或者降低保额；如果是因为产品不好，看看有没有更合适的替代方案，而不是盲目一退了之。毕竟，保险这东西，买的时候容易，退的时候可是真金白银的损失。

要是实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有没有更适合当前情况的配置建议，或者找专业人士帮你算算账，别自己闷头吃亏。