很多家长在给孩子挑重疾险的时候，最容易纠结的就是保额。买少了怕不够用，买多了又怕保费太贵扛不住。

其实咱们可以反过来想，万一孩子真生了大病，家里到底要花多少钱？

不光是医院里的治疗费。像白血病这种常见的少儿重疾，直接的治疗开销可能就要三四十万，要是情况复杂需要移植，后续抗排异、营养品、请护工，甚至家长辞职陪护导致的收入中断，这些隐形成本加起来，轻轻松松就能过百万。所以如果只买个二三十万的保额，真到了用的时候，可能连前期的押金都不够交。

一般建议，孩子的重疾险保额最好能配到50万以上。如果在一线城市，医疗资源好但开销也大，60万或者80万会更稳妥一些。

那预算不够怎么办？

这时候就得在“保多久”和“保多少”之间做个取舍。很多人觉得给孩子买就得一步到位保终身，但终身型的保费确实不便宜。如果因为追求终身而把保额压缩到20万、30万，其实是本末倒置了。

我寻思了一下，对于大多数普通家庭，更实在的做法是先保定期。比如保30年，或者保到孩子70岁。这样同样的钱，能把保额做得很高。先把孩子成长过程中风险最高的这几十年顾好，等他们长大了、有收入了，再自己去配置终身的产品也不迟。

另外，选产品的时候别光盯着价格。得看看它保不保少儿特疾，像白血病、严重川崎病这些小孩子高发的病，有没有额外赔付。毕竟咱们买重疾险，图的就是个关键时刻能顶得上。

具体的方案还得看家里的账本，如果拿不准怎么搭配划算，也可以去水滴保保险攻略里看看别人的配置思路，或者找我们聊聊，帮你理理头绪。