买重疾险的时候，面对那一堆可选的附加险，很多人确实容易犯迷糊。到底是该保终身还是保到70岁？癌症津贴和癌症多次赔到底有啥区别？

其实不用想得太复杂，核心就看你的预算和家庭角色。

如果是刚工作不久的年轻人，手头紧但又不想裸奔，基础责任加上一个“顶梁柱关爱金”就挺实在。一年也就多花几十块钱，真到了关键时刻，这笔钱能帮你把保额拉高不少，算是给家里的老人孩子留了份底气。水滴保官网首页上也能看到不少类似的保障思路，大家可以参考下自己的实际情况。

对于家里扛大旗的顶梁柱来说，保障就得扎实点。除了基础责任，重疾多次赔（终身版）和癌症津贴建议都配上。毕竟人到中年，身体出点小毛病的概率在增加，万一不幸得了重疾，能有第二次、第三次的赔付机会，心里会踏实很多。而且现在的癌症治疗是个持久战，津贴型的赔付方式，间隔期短，能更快地把钱打到账上，用来覆盖后续的康复费用或者请护工的钱，比那种要等三年才能赔一次的“多次赔”要灵活得多。

这里得插一句，很多人纠结癌症多次赔和癌症津贴。简单说，津贴是“细水长流”，确诊后隔一段时间还在治就能赔；多次赔是“一锤子买卖”，间隔期长，限制也多。从实用角度看，津贴对大多数普通家庭来说，性价比更高。

至于身故或全残责任，这个看个人意愿。如果你希望这份保单即使没发生重疾理赔，最后也能留下一笔钱给家人，那就可以选。但这也会让保费贵上一截，预算不充裕的话，完全可以先放一放，把保额做高才是正经事。

另外提醒一下，那个“重疾多次赔（65周岁版）”稍微有点鸡肋。它只保到65岁，可实际上65岁以后才是重疾的高发期。如果真想保多次，不如直接上终身版，虽然贵点，但保障更完整，不会在你最需要的时候掉链子。

保险这东西，没有最好的，只有最适合的。别光看广告里吹得天花乱坠，得看看自己兜里有多少钱，家里有哪些人指望你。水滴保保险攻略里也有一些关于不同年龄段配置的干货，没事可以多翻翻，心里有底了再下手也不迟。