手头紧的时候，最怕的就是要么取钱伤本金，要么借钱欠人情。增额终身寿险的减保机制就有点意思——它相当于部分退保，你可以从保单里领出一部分现金价值来应急。
不过，这里头有个细节得心里有数：减保领出来的钱，本质上是你自己存在保单里的现金价值，所以领取后保单的保障额度会相应减少。而且，不是想取多少就取多少，通常合同里会有额度限制，比如每年不超过基本保额的20%。现金价值本身也会随时间波动，前期可能还没回本，这时候减保就有点亏。
如果你不想动保障本身，保单贷款是另一个路子。把保单的现金价值质押给保险公司，最高能贷出当时现金价值的80%。操作完，保障还在，但别忘了，这钱借出来是要付利息的，而且得在约定期限内还上。一旦逾期未还，累积的利息可能会侵蚀保单现金价值，严重的甚至导致保单失效。
说完周转，再聊聊“传”的事儿。很多人配置增额终身寿险，其实还盯着一件事——财富传承。指定受益人之后，身故保险金是直接给到受益人手里的，不经过遗产继承程序。我就不说是谁了，身边有朋友家里因为遗产闹得不可开交，拖了好几年。如果生前做好了指定受益人的安排，至少能省掉这些麻烦。
法律层面也有讲究。根据保险法，受益人由被保险人或者投保人指定，但投保人指定时必须经被保险人同意。不是你想写谁就写谁，得人家点头才行。而且指定受益人的身故保险金，理论上不属于被保险人的遗产，这在某些情况下确实能起到隔离风险的作用。
所以你看，增额终身寿险在资金灵活和财富传承上确实有两把刷子，但每把刷子都有它的门道。选之前得先想清楚自己图的什么，是短期周转还是长期规划？是单纯攒钱还是要把钱稳稳当当传下去？搞清楚了，再动手也不迟。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。