一个朋友前阵子跟我吐槽，说他体检查出了点问题——心内膜炎症。
当时他第一反应不是怎么治，而是：这事儿要不要跟保险公司说？说实话，我挺理解他的纠结的。买保险本来图个安心，要是告知了，万一被加费或者除外呢？要是不告知，心里又总有个疙瘩。
后来帮他查了查，发现这里面的弯弯绕还挺多。
心内膜炎这东西，在重疾险和医疗险的健康告知里，基本都会被问到。涉及到心脏这个核心器官，保险公司自然会比较谨慎。你要是投保前就有这个情况，如实告知是基本义务。依据《保险法》第十六条，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。
什么意思呢？就是你投保的时候可能没人查，但真到理赔的时候，保险公司会翻你的体检记录、就诊记录，查个底朝天。一旦发现你投保时隐瞒了心内膜炎病史，他们完全有权拒绝赔偿，甚至直接解除合同。
到时候保费可能打水漂，真出了事也拿不到理赔，得不偿失。
所以最稳妥的做法就是：投保前仔细看健康告知问卷，对照自己的体检报告，有问到的就如实回答。现在线上保险很多支持智能核保或人工核保，有问题可以进一步说明情况。不同保险公司的核保尺度不一样，可以多尝试几家，找到对自己相对友好的承保方案。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。