很多人买理财险，第一眼盯着的是“保额”，觉得数字越大越划算。其实这有点误区，尤其是对于增额终身寿险这类产品来说，保额更多是体现身故保障的一个基数，而真正决定你手里这张保单“值多少钱”的，是现金价值。
咱们水滴保经常遇到用户问：我交了几年保费，现在退保能拿回多少？或者我想以后养老用，这笔钱到时候能有多少？这时候看保额就没啥用了，得翻到合同里的现金价值表。
简单来说，现金价值就是你退保时能拿回来的钱。在保单前期，因为要扣除初始费用、风险保费等，现金价值通常会低于已交保费，这时候退保是亏本的。但随着时间推移，现金价值会逐年增长，并在某个时间点超过已交保费，也就是大家常说的“回本”。
比如之前有个用户，30岁左右，经历过股市波动后想找个稳妥的地方放钱。他对比了几款增额终身寿险，最后选了一款当时市面上比较热门的产品。他计划每年交10万，交5年，总共投入50万。
缴费期结束那会儿，他的保单现金价值刚刚超过50万，算是安全上岸了。等到40岁时，现金价值涨到了62万多，比本金多了十几万。如果他不急着用钱，一直放到60岁准备退休，那时候现金价值已经滚雪球般超过了120万。这时候如果选择退保，这笔钱正好可以作为养老补充；要是继续放着不动，等到100岁，数值更是惊人。
当然，具体能涨多少，取决于产品的预定利率和保险公司的投资运营能力。不同公司的产品，现金价值增长速度差异挺大的。有的产品回本快，适合短期可能有资金需求的人；有的产品后期发力猛，适合长期规划教育金或养老金。
所以我们在水滴保保险攻略里也常提醒，买这类储蓄型保险，别光听销售人员说保额多高，一定要自己看看现金价值表。看看第几年回本，看看第10年、20年、30年的现金价值分别是多少。这才是你实实在在能拿到手的利益。
另外，增额终身寿险还有一个好处是灵活。如果中途急需用钱，可以通过“减保”的方式，领取部分现金价值，剩下的钱继续在账户里复利增值。这种灵活性是银行定期存款很难比拟的。
不过也要提醒一句，这类产品适合长期持有。如果你打算三五年内就用这笔钱，那可能不太合适，因为前期的现金价值增长较慢，甚至可能还没回本。买之前，最好结合自己的资金规划，看看这款产品的现金价值走势是否符合你的预期。