刷到这类产品测评的时候，我总忍不住想多说两句。好多人光顾着看保额高不高、报销比例多少，却把真正该琢磨的问题给漏了——等到续保的时候才发现，哎呀，怎么跟当初想的不一样。
其实挑百万医疗险，有几个地方真得提前弄清楚，不然花冤枉钱不说，保障还可能打折扣。
保证续保到底是怎么回事？
这个词估计你听过无数遍了，但具体什么意思，估计不少人还是有点迷糊。简单说，就是在合同约定的时间内，保险公司不会因为你身体健康变差了、或者之前报销过，就不让你继续投保，也不会单独涨你的保费。注意，这里说的是“不会因为健康状况变化或历史理赔拒绝续保”，但这不代表费率一辈子不变——保险公司在整体经营成本变化的情况下，是有权调整费率的，只是不能针对你个人动手。
另外，保证续保期内产品停售了怎么办？按条款来看，正常情况下是不会因此中断的。但这里我要插一句嘴：不同产品的保证续保期限不一样，有6年的，也有更长的，具体以合同条款为准，别光听宣传。
免赔额这个事吧，理解起来不复杂，但容易被忽略。
大多数百万医疗险的免赔额是1万元/年，就是说，医保报销完之后，你自己掏的钱超过1万的部分，才能走商业险报销。听起来门槛不高，但仔细想想，平时感冒发烧、住个几天院，花销很少能到1万的。所以这个产品本质上是保大病的，小毛小病指望不上，得心里有数。
增值服务听着挺好，到底怎么用？
就医绿通、二次诊疗意见这些，算是这类产品的标配了。就医绿通的一般规则是：过了等待期、拿到住院单之后，可以向保险公司申请协助安排住院。但这里有个前提——不是说随时想用就能用，得先有住院单，而且医院得在保险公司指定的范围内。
至于二次诊疗意见，通常是针对恶性肿瘤这类大病，提供专家会诊或第二诊疗意见。说白了就是多一个专业医生帮你看看诊断有没有问题。这个是服务权益，不是给你一笔钱，具体怎么用、要不要额外花钱，都得看合同怎么写的。
我跟你说，买这类保险最怕的就是“以为啥都能赔”。增值服务是锦上添花的事，别把它当成核心保障来看。核心保障永远都是那几条——保什么、不保什么、怎么赔、赔多少。
所以回到开头那句话：挑产品之前，先把这些基础问题搞明白，比研究哪个产品性价比最高有用得多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。