前阵子一朋友跟我吐槽，说他买了份百万医疗险，结果住院花了八千多，一分钱没报到。“这保险就是骗人的！”他气呼呼的。我让他把合同发我看看——一看就明白了，不是保险骗人，是他压根没搞清楚游戏规则。
续保这里最容易出岔子。市场上的产品分两种：一种是保证续保的，在保证续保期间内（比如最长20年），保险公司不能因为你健康变差了或者理赔过就拒绝续保，也不会单独给你涨费。但另一种一年期的，到期得重新审核，产品停售就直接买不了了。很多人买的时候压根没注意看自己那份到底保不保证续保，等到用的时候才发现——哦豁，产品没了。
免赔额也坑了不少人。我朋友就是栽在这儿的。他住院花了八千，可产品免赔额是一万。当然不是花多少报多少——这个免赔额通常指的是经社保报销后，你自己掏腰包的那部分。而且要注意，这个免赔额是一年内累计的，没超过1万的部分确实报不了。有的产品对重大疾病会豁免免赔额，但得看你买的那款具体怎么规定的。
还有健康告知这关。我见过不少人在这一步踩雷的。保险法有规定，保险公司问到的健康情况，你得如实说。要是故意不说或者大大咧咧漏报了，保险公司有权解除合同、拒绝赔付。这不是“隐瞒了也不一定查出来”的侥幸心理能对付的事儿。
所以啊，买百万医疗险之前，真的得把这几个地方看清楚。产品靠不靠谱、条款怎么写的，这些直接影响你以后能不能顺利理赔。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。