很多人买保险时都会纠结：这钱花出去要是没出险，是不是就打水漂了？

其实，储蓄型重疾险就考虑到了这种心理。它除了提供疾病保障，还有一个大家很关心的东西——现金价值。

简单说，现金价值就是你退保时能从保险公司拿回来的钱。这笔钱不是固定的，它会随着你持有保单的时间变长而慢慢增加。刚开始那几年，现金价值通常比较低，甚至可能比你交的保费还少；但只要你坚持交下去，过了某个时间点，它就开始往上爬，甚至有可能超过你总共交的保费。

为什么会有这笔钱呢？因为储蓄型重疾险的保费里，有一部分是用于风险保障的，另一部分则相当于存进了保险公司的“储蓄账户”。保险公司拿着这部分钱去投资运营，会给你一个回报率，也就是我们常说的“预定利率”。

不过要注意，这个预定利率并不是银行那种随时可取的存款利息，它是保险公司定价时的一个参考标准。而且，现在的预定利率已经不像以前那么高了，监管要求普通型人身保险的预定利率上限已经下调，这意味着新产品的保费可能会相应调整，或者说同样的保费能撬动的杠杆在变化。

如果你中途想退保，能拿回多少，直接看合同里的“现金价值表”就行。每一年的对应金额都写得清清楚楚。比如你30岁买的，看到40岁那一栏对应的数值，乘以你的保额单位，就是那时候退保能拿到的钱。

跟那种纯消费型的重疾险比起来，储蓄型的最大特点就是“有病赔钱，没病退钱（现金价值）”。消费型的如果保障期结束没出险，合同就终止了，钱也不退了；而储蓄型的即便你没生大病，到了七八十岁想退保养老，或者传给下一代，手里至少还攥着一笔现金价值。

当然，这也意味着你前期要交的保费会更贵一些。毕竟，既要保当下的风险，又要存未来的钱，成本自然就高。

所以，选哪种其实就看你的预算和打算。如果手头紧，只想先把保障做足，消费型可能更合适；如果希望这笔钱最终能有个着落，不介意前期多投入，那储蓄型或许更能安抚你的“损失厌恶”心理。

具体到某款产品能返多少，还是得翻开合同看看那张现金价值表，那才是最准的。如果想了解更多关于不同险种的区别，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的对比分析。