很多人买保险时都会纠结：选便宜的消费型，还是贵一点的储蓄型？

其实，储蓄型重疾险说白了就是“保生也保死”。在保障期内，如果得了合同约定的重疾或轻症，保险公司会赔钱；如果一直平平安安到了最后，身故了也会赔一笔保额。这就意味着，这份保单的保额，你迟早是能拿到的。

咱们平时总听人说重疾险是“确诊即赔”，但这话其实只说对了一半。像恶性肿瘤这类病，确实拿着病理报告就能申请理赔。但有些疾病，比如脑中风后遗症，条款里往往要求达到某种特定的身体状态，或者持续治疗满180天才能赔。储蓄型重疾险因为通常搭配了更全面的终身责任，在这些理赔标准的执行上，往往能提供更稳定的兜底，不用担心因为没达到某个严苛的状态而白忙活一场。

再说说大家关心的“多次赔付”。人这一生，谁也不敢保证只生一次大病。现在的顶配储蓄型重疾险，很多都做到了“不分组多次赔付”。这是什么概念呢？就是不管你得的是哪类重疾，只要间隔期过了，再得另一种合同里的病，还能接着赔。不像那些分组的，赔了一次癌症，同组的心脏病可能就不管了。这种设计，确实是把保障的口子撕得更开了些。

当然，天下没有免费的午餐。储蓄型之所以叫“储蓄”，是因为它里面有现金价值。你交的钱，一部分拿去保风险，另一部分就在保单里慢慢滚雪球。持有时间越长，这笔钱越多。万一中间急用钱，可以通过退保或者保单贷款拿出来周转。这也是为什么它比消费型贵的原因——你相当于存了一笔强制储蓄，顺便买了个终身的健康护身符。

另外，这类产品通常会附带一些挺实用的增值服务。比如看病难的时候，它能帮你约专家、安排住院，甚至提供第二诊疗意见。在大病面前，这些资源有时候比钱还难找。

不过，我寻思了一下，这东西也不是人人都得买。如果你刚工作，预算紧巴巴的，先买个消费型把保额做足可能更实在。毕竟，保险首先是用来防范风险的，其次才是理财。如果你手头宽裕，想给未来的自己留条后路，那储蓄型确实是个不错的选择。具体怎么选，还得看你的钱包厚度和对未来的规划。想了解更多的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。