我有个朋友吃过大亏——在银行买了个增额终身寿险，结果出险的时候才发现当时根本没搞清楚产品责任，找银行，银行说找保险公司，找保险公司，客服说你当时是通过银行买的。这事儿闹了好几个月。

其实问题就出在购买渠道上。

不是说哪个渠道好哪个渠道不好，而是选渠道之前，有件事比看产品更重要：先把这渠道本身验清楚。

查资质，这步不能省

保险代理人满大街都是，但怎么判断你找的这个是正规军？国家金融监督管理总局的官方网站可以查保险销售从业人员的执业资质。我就这么说吧，一个连资质都查不到的人，你敢把几十年的保费交给他？

网络保险平台水更深。不是所有能搜到的平台都是合规的，得找那些持有合法牌照的第三方保险销售平台。这些平台至少在监管视线内运营，产品信息披露也相对规范。那些连牌照都没有的小程序或网站，价格再便宜也建议绕道。

银行渠道呢，流程确实方便，但有个细节很多人不知道——通过银行等兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，需要“双录”。就是现场同步录音录像。听起来麻烦？换个角度想，这其实是在保护你。至少你签字的时候知道自己买的是什么。

保险经纪公司能提供更专业的方案设计，筛选方法也简单——还是查资质。通过国家金融监督管理总局官方系统，输入公司名称，能查到这家经纪公司的中介许可证信息。查不到或者信息对不上的，建议直接排除。

产品条款，永远是核心

说了这么多渠道选择，最终还是要回到产品本身。无论通过哪种渠道投保，增额终身寿险的保险责任、现金价值增长方式、退保损失等核心条款，都得自己看清楚。渠道正规是基础，产品匹配才是目的。

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