朋友问我：商业险到底分哪几种？我跟他讲了半天，他越听越迷糊。

后来我换了个说法——你就想象自己这辈子可能遇到啥倒霉事儿，顺着往下捋，分类一下子就清楚了。

人可能出事吧？生病、意外、活太久了没钱花……这类风险找人身保险。医疗险、重疾险、寿险、意外险，都在这儿。

东西可能坏掉吧？房子漏了、车撞了、货物运输途中出了岔子……这类找财产保险。

还有一种比较绕的情况——你自己没出事、东西也没坏，但你不小心伤了别人、或者把别人的东西弄坏了，法律上要赔钱。这责任谁担？找责任保险。比如宠物咬了邻居、开了家公司坑了客户、医生做手术出了意外……只要涉及第三方赔偿，责任保险就能派上用场。

说完这三大块，其实还有一些“专精型”选手。信用保险和保证保险，专门对付商业合作中那种“我付了钱对方跑路”或者“对方完不成任务要我兜底”的糟心场景。另外还有附加险这东西，它不能单独投保，得搭着主险一起用，好比给基础套餐加增值服务——保障范围就又宽了一圈。

说实话，不同险种的条款差别挺大的，买之前一定要看清楚保什么、不保什么。想省心的话，可以直接找水滴保保险服务聊聊，我们水滴保的工作人员会帮你把需求捋清楚。

分类搞明白了，选产品时才不会眉毛胡子一把抓。