很多人买增额终身寿险，最关心的就是这钱放进去，到底多久能“回本”，也就是现金价值什么时候能超过已交保费。

其实这个时间真没个定数，它跟你怎么交费、多大年纪买都有关系。

拿之前市面上比较火的那款产品来说吧，如果是40岁的男性，每年交1万，连着交9年。刚开始那几年，现金价值肯定比交的保费少，毕竟保险公司也要扣除一些初始费用。大概要等到第9年交完的时候，现金价值才刚刚超过总保费。要是想看到明显的增值，比如翻个倍，那得等到第30年左右了。

但如果你换种交法，比如还是40岁，但选择5年交，每年交10万。这种短期大笔投入的方式，回本速度就快多了，可能第5年现价就超过保费了。到了60岁，账户里的钱能有80多万；等到90岁，甚至能涨到240多万。当然，这些数字只是举个例子，实际能拿多少，还得看具体的合同条款。

我寻思了一下，大家之所以纠结这个“回本时间”，其实是怕钱被锁死太久。确实，增额寿这类产品，前期现金价值低，如果刚买没两年就想退保，那肯定是亏本的。它更适合手里有一笔长期不用的闲钱，想通过时间复利慢慢滚雪球的人。

所以，别光盯着那几个演示数字看。你得想想，这笔钱你打算放多久？是给孩子存教育金，还是给自己攒养老钱？缴费期选短点，回本快但压力大；选长点，压力小但等待期长。具体怎么选，还得看你自己的钱包和规划。

如果想了解更多关于如何配置这类长期储蓄型保险，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些更通用的挑选思路，不针对某一款产品，但能帮你理清头绪。