前几天跟朋友聊天，他说想给爸妈买保险，问我到底要花多少钱。我反问他：你爸妈多大年纪？身体怎么样？他愣了一下，说他压根没想过这个问题。
你看，给爸妈买保险这事，很多人上来就问价格，但其实答案根本不在价格本身上。年龄和身体状况，才是决定保费高低的底层逻辑。你爸妈六十几岁跟七十几岁，保费可能差出一倍；有基础病和没基础病，能选的产品更是天差地别。
先说身体还算健康的父母。百万医疗险加一份意外险，这个组合算是比较经典的搭配。医疗险主要管大病开销，意外险覆盖跌倒骨折这类老人常见的小意外。粗略估算，这两项加起来一年大概几百块到一千出头，平均到每个月就几十块到一百出头。对普通工薪家庭来说，咬咬牙挤出来不算太难。
但问题来了——保费会随着年龄涨啊。五十多岁的父母和七十多岁的父母，保费完全不在一个量级。你要是把“六十几岁一年一千多”套用到“八十几岁”，那大概率会失望。所以别迷信什么“标准预算”，年龄才是硬指标。
再说说身体欠佳的情况。三高、糖尿病、甚至得过脑梗的爸妈，还能买保险吗？能，但选择面窄很多。免健康告知的医疗险是个路子，这类产品不要求你体检或填健康问卷，直接就能投。听上去很友好对吧？但这里有个坑——对既往症的赔付通常有严格限制，常见的是设置赔付上限，或者直接除外某些疾病。你以为投了就能全额报销，结果可能差得很远。
所以我一直跟用户说，与其盯着价格表算来算去，不如先想清楚两件事：爸妈多大年纪？有没有基础病？把这两个问题回答清楚了，方案自然就清晰了。保障有没有到位，比多花还是少花几百块重要得多。
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