买养老年金险，很多人纠结的点其实就两个：一是活着的时候钱能不能灵活点用，二是万一不在了这笔钱能不能留给家人。这俩需求听起来矛盾，但确实有人需要同时满足。

大家大盈之家典藏版养老年金保险的设计思路就是往这个方向靠的。它有两个关键特点：终身有现金价值、支持减保。

先说现金价值这部分。现金价值简单理解就是保单账户里“存”着的钱，这笔钱写入保险合同，受法律保护，而且持续终身。不是那种前期高后期低的短期产品，而是跟着保单一直走下去。长期持有的情况下，现金价值的积累曲线相对可观。

再说减保。这个功能提供了一定的资金灵活空间。合同通常会约定满一定年限后可以申请减保，比如有的产品是5年后，每次减保有比例限制，具体以保单条款约定为准。什么意思呢？就是急用钱的时候不用非得退保，直接从账户里取一部分出来，剩下的继续在里面增值。当然，频繁减保会影响后续积累，这个需要自己权衡。

那什么人适合关注这类产品呢？主要是两类需求比较明确的朋友：一是单纯想做养老储备，希望老了之后有一笔稳定的钱可以领；二是除了养老之外，还想兼顾传承功能，把资产以保险的形式留给下一代。类增额年金险的形态正好能适配这种“既要……又要……”的思路。

不过还是要提醒一句，产品细节、条款参数这些，每个版本可能存在差异，投保前一定要仔细看合同细则，不清楚的地方可以直接咨询水滴保客服了解具体约定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。