很多人挑意外险，盯着价格看半天，其实更该看看意外医疗这块儿实不实在。

毕竟磕磕碰碰去医院，花的钱不少都在社保目录外。如果一款产品的意外医疗能不限社保范围，那自费药、进口材料费这些都能纳入报销，实用性就强多了。

关于报销比例，市面上不少产品是这样规定的：如果先走了社保报销，剩下的合理医疗费用可以100%报销；要是没经过社保，通常也能报销90%左右。具体比例还得看合同条款，但大体逻辑是鼓励大家先用社保，这样商业保险能兜底更多。

再说说健康告知。虽然意外险主要保的是“外来的、突发的”事故，跟身体内部疾病关系不大，但也不是谁都能闭眼买。有些产品会对健康状况有要求，比如二级及以下的高血压人群，有机会正常承保。但这不代表可以隐瞒病史。

我寻思了一下，投保时最忌讳的就是抱着侥幸心理不如实告知。万一后续出险理赔，保险公司查出来投保前就有相关病史且未告知，那麻烦可就大了，拒赔是分分钟的事。所以，看到健康告知问卷，老老实实填，别怕被拒，被拒了换一家就是，千万别留隐患。

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