说实话，48岁还没买重疾险的人挺多的。不是不想买，是拖着——要么觉得还年轻，要么觉得产品太复杂懒得看。但有个扎心的事实：过了这个年龄段，保险真的越来越难买，而且越来越贵。

为什么我建议你在50岁门槛前认真考虑一下？因为保费这东西，年龄每长一岁，费率就跳一档。到了48岁，同一款产品，30年缴下来比30岁时买要多掏不少钱。更重要的是，这个年纪身体已经开始走下坡路了，小毛病不像二十几岁时睡一觉就好，有些指标异常可能直接影响投保结果。

选产品的时候，别一上来就盯着哪个产品“性价比最高”。先把保额算清楚——重大疾病的治疗费用，少则十几万，多则几十万上百万，还不包括康复期没了收入来源的窟窿。通常建议保额能覆盖3到5年的家庭开支，但48岁投保，部分产品会有免体检保额上限，具体能买到多少，得看各家公司对46到55岁这个区间的规定，不是你想买多少就能买多少的。

还有一点容易被忽略：核保。48岁的人，身体多少都有点小毛病——甲状腺结节、乳腺增生、血糖偏高，这类情况在投保时经常被加费或除外某些责任。行业规定重疾险必须覆盖28种重度疾病和3种轻度疾病，这是监管要求的底线，但具体怎么定义、赔多少，各家公司还是有差异的。所以与其纠结选哪款产品，不如先把健康告知看清楚，问清楚自己的身体状况能通过哪款产品。买保险这事儿，从来都不是产品挑人，而是人在挑产品。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。