很多人觉得，既然保费都交完了，这钱是不是就能连本带利全拿回来？

其实不是这样的。交满10年，通常只代表你的“缴费义务”结束了，但保险合同还在继续生效中。这时候如果选择退保，保险公司退给你的并不是你当初交进去的所有保费，而是保单在那个时间点的“现金价值”。

这个现金价值是个什么概念呢？你可以把它理解为这张保单在当下这一刻真正值多少钱。它是扣除了保险公司的管理成本、风险保障费用等之后的剩余价值。在保单的前几年，现金价值增长比较慢，很多时候是低于已交保费的。所以，如果在第10年这个节点退保，很有可能会发现退回来的钱比交的少，也就是我们常说的“亏本”。

至于分红险里那个诱人的“分红”，它属于非保证利益。也就是说，这笔钱发不发、发多少，完全看保险公司当年的经营情况。好的时候多分点，不好的时候可能一分没有，甚至在某些年度红利为零也是符合合同约定的。所以，千万别把计划书上的演示分红当成一定能到手的钱。

如果你确实因为资金周转或者其他原因考虑退保，建议先翻出合同看看里面的“现金价值表”，对照一下第10年末对应的金额，心里有个底。也可以去水滴保保险攻略看看有没有更灵活的应对方式，比如保单贷款或者减额交清，有时候这些操作比直接退保要划算一些。