很多人买保险之前，心里都有一个盘算：万一到期了，本金能不能拿回来？这想法挺正常的，毕竟谁的钱也不是大风刮来的。但说实话，这个问题的答案完全取决于你买的是哪类产品——保障型和储蓄型的逻辑完全不一样，混为一谈容易掉坑。
先说最让人“心里过不去”的情况：定期寿险。有些人觉得每年交那么多钱，保障期满人还好好的，钱就打了水漂？其实这类产品设计逻辑很简单——它就是纯保障用的，有点像车险，你今年没出险保费也不会退。你缴纳的保费换来的，是合同期限内万一发生身故时的那份赔付。期满人还在，说明风险没发生，保险公司自然没有再付钱的义务。这里不存在谁占便宜谁吃亏，就是一个风险对赌的结果。想通了这一点，定期寿险该不该买其实就不纠结了——它是给家庭经济支柱准备的，不是存钱罐。
终身寿险就不太一样了。它虽然也保终身，但这类产品通常会有现金价值，简单理解就是保单里攒下的那笔钱。注意，这里有个坑很多人没注意到：早期退保的话，现金价值一般低于你已经交的保费总额。举个例子，你交了10万，第七年退保可能只拿回来7万多。这不是保险公司坑你，而是这类产品的费用结构和产品定价决定的。当然，如果你持有时间足够长，增额终身寿险的现金价值可能会慢慢超过已交保费，到时候再取才比较划算。所以买之前得想清楚，这笔钱你是短期内可能动用，还是真的能放十几二十年。
年金险和两全保险就又是另一个故事了。这两类产品通常带有满期责任——合同期满时，保险公司会按约定给付满期保险金。合众人寿的年金险在保险期间届满时被保险人仍生存的话，可以领取满期金；两全保险更激进一些，有的会按已交保费的110%给付，相当于还有一点点增值。不过具体返多少、怎么返，都要以保险合同载明的条款为准，别光听销售人员口头承诺。
说白了，保险到期能不能返本这道题，关键在于你买的产品本质是“保障”还是“储蓄+保障”。想用保险存钱增值的朋友，可以先看看水滴保保险攻略里的产品对比思路，从家庭实际需求出发做决策会更稳妥。