说实话，很多人是冲着宣传页上的数字去的。3.5%、3.7%，一个比一个亮眼。但你真金白银投进去，最后到手多少？没几个人在签合同前把现金价值表翻明白。
就拿富德生命鑫禧年年尊享版来说，这是个合规备案产品，备案名确有其事，在富德生命人寿官网能查到。
但问题来了——
收益率这事儿吧，水挺深的。那些自媒体测评里写的"接近3.7%""IRR高达3.5%"，你得先搞明白这到底是演示利率、保证收益，还是长期持有下的内部收益率。不同年龄、不同缴费期、不同领取时间，最后算出来的数字可能天差地别。合同里那张现金价值表，才是真家伙。
还有减保这个功能。有些人说年金险灵活，想用钱可以减保取现。实际上，部分产品压根没减保功能，只支持保单贷款。具体怎么操作，白纸黑字写进条款的才算数。
哦对了，停售的产品别硬找。公开信息显示这产品曾在2023年7月停售过，你现在搜到的可能只是历史资料。买之前先确认在不在售，比什么都重要。
年金险不是存款，它的设计逻辑比你想的复杂。搞清楚自己这笔钱要放多久、什么时候用、能不能接受灵活性受限，再做决定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。