上周吃饭，有个朋友吐槽说被保险整懵了——有人让他买终身寿险，他又刷到文章说两全保险“生死都赔”，年金保险听起来像理财产品。他问我：这些到底有啥区别？我说，你先把这四种险种的底层逻辑搞清楚，再去看具体产品，否则看一百个产品介绍都是白搭。
行，那就直接说重点。
定期寿险，说白了就是纯消费型——你跟保险公司约定一个期限，20年、30年或者到60岁。期限内人没了或者全残，赔钱；到期人好好的，合同结束，钱也不退。为啥还有人买？因为便宜。家庭经济支柱万一不在了，留下的钱能顶一阵子。
终身寿险就不一样了。保障终身，什么时候人走了什么时候赔，听着就踏实对吧？而且它还有个特点——现金价值会慢慢涨，按期交费、合同有效的情况下，保险公司不能拒绝续保。既有保障功能，又有储蓄属性。当然了，保费也比定期寿险贵不少。
两全保险，名字听着玄乎，其实就是“生死合险”——保险期内人没了，赔；保险期满了人还在，也赔。兼具保障和储蓄，但“肯定能赔到”的代价就是保费比纯保障型的高一截。
年金保险的核心是“活着就能领钱”——按约定的时间间隔分期给付生存保险金，主要用来养老规划或者财富传承。你存一笔钱给保险公司，人在就一直在领，人不在了合同结束。这类产品特别适合养老储备场景。
说这么多，到底怎么选？
没有标准答案，但有个基本思路：看你要解决什么问题。担心英年早逝、家庭经济断裂？定期寿险。想给后代留钱、同时兼顾储蓄？终身寿险。想有保障到期还能拿回本金？两全保险。准备养老、想让钱分期返还？年金保险。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。