很多人挑保险的时候，眼睛都盯着“保什么”，觉得保障范围越广越好。但其实，“不保什么”往往更关键，这就得看合同里的免责条款了。
免责条款简单说，就是保险公司提前跟你约好，哪些情况他们是不管、不赔的。这倒不是保险公司想赖账，主要是为了控制风险，防止有人故意制造事故或者带病投保这种道德风险。
不同险种、甚至同险种的不同产品，免责条款都可能不一样。比如寿险和重疾险，虽然都保大病或身故，但免责细节可能有差别。常见的免责情形包括酒驾、醉驾、无证驾驶这些违法行为，还有故意犯罪、自杀（通常在合同生效两年内）、吸毒等。另外，像战争、核辐射这些极端情况，一般也在免责范围内。
特别要留心的是关于“既往症”的约定。如果你投保前已经有的病，合同里通常会写明这部分是不赔的，或者需要特别约定。所以，买之前如果有拿不准的地方，别不好意思，直接把免责条款里那些模棱两可的词儿问清楚。比如“高风险运动”具体指哪些？“合理且必需”的医疗费用怎么界定？
咱们水滴保保险攻略里也常提醒，看合同不能只看加粗的保障责任，那些密密麻麻的小字才是真正决定你能不能拿到钱的关键。把免责条款和保障责任放在一起对比，心里才更有底。毕竟，买保险是为了兜底，不是为了添堵，对吧？