很多人买百万医疗险，是因为听说“几百块能换几百万保额”，心里盘算着这下看病不愁了。但现实往往有点骨感——这东西还真不是什么都报。
百万医疗险本质是报销型保险，花了多少就报多少，不会多给一分钱。它的设计初衷是兜住大病住院的钱袋子，像癌症治疗、器官移植、严重意外这些动不动几十万的支出，百万医疗险才能真正派上用场。感冒发烧、肠胃炎这种小毛病，花个几百块顶天了，去掉社保报销自己也就掏几十百来块——对不起，这还没到免赔额呢，一分都赔不了。
说到免赔额，行业里常见的设定是一年一万块。啥意思呢？打个比方，你住院花了八万，社保报了五万，剩下三万你自己掏——但这其中一万要自己扛，剩下两万才轮到百万医疗险按比例报销。这一万就是门槛，把大多数小病小痛挡在门外了。当然，市场上也有0免赔的产品，或者针对重疾直接取消免赔额的，具体怎么选得看合同怎么写的。
所以你看，百万医疗险不是“全能报销”，它更像是一个“防贫保护罩”，专门对付那些会让人一夜返贫的大额医疗支出。指望用它报销感冒买药钱？那真是找错对象了。配保险这事，清楚自己买的是什么、用来解决什么问题，很重要。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。