给孩子买意外险，很多家长第一反应是“保额越高越踏实”。这话听着没毛病，但现实很骨感——国家对未成年人身故保额有硬性限制：不满10周岁最多赔20万，满了10周岁但还没成年的，最多赔50万。注意，这里说的是身故保险金总和，不管你在几家保险公司买了多少份，加一块儿都不能超过这个数。
很多人不知道这条规定，或者知道但没当回事。我碰到过不止一个家长，拿着三份保单来问“我孩子这个保额够不够”，一看每份都二三十万，加起来早就超了。监管部门设这个上限不是随便拍脑袋的，是为了防止道德风险。理解归理解，但现实就是你没法靠“买多份”来把保障叠上去，选的时候量着年龄来就行。
第二个容易踩的坑是：条款根本不看。免责部分密密麻麻的，看着就头疼，很多人是直接跳过去的。但这恰恰是最该花时间的地方——什么情况不赔、理赔有什么限制、有没有特别的约定，这些直接决定了你将来能不能顺利拿到钱。我见过太多家长买的时候觉得保障全，出了事才发现“这个不在范围内”。
还有一点，选保险公司这件事，很多人只看名气大不大。这不是完全没道理，但重点可能放错了地方。名气响不代表理赔快、服务好，也不代表条款对你更有利。我见过一些规模不算大的公司，理赔反而更利索。关键还是看具体的理赔流程顺不顺、需要准备什么材料、时效承诺是多少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。