给家里的小神兽挑意外险，很多家长第一反应就是：保额越高越安心。这想法没毛病，但真到了赔钱那一步，你会发现有个“天花板”挡在那儿。
国家为了保护未成年人，防止一些极端的道德风险，对身故保额设了限。简单说，10岁以下的孩子，不管买多少份，身故赔付加起来最高也就20万；10到17岁的青少年，这个上限是50万。所以你要是给个5岁的娃买了100万保额的意外险，真出了身故这种大事，保险公司也只能按20万来赔。多交的那部分保费，说实话，有点冤。
不过也别觉得这限制就让孩子“不值钱”了。意外险里除了身故，还有意外伤残和意外医疗。伤残是按比例赔的，医疗是报销看病钱的，这两块可不受那个20万、50万的限制。尤其是意外医疗，孩子磕磕碰碰去医院，能用上的概率比身故高多了。我在水滴保保险攻略里看过不少案例，家长最后觉得好用的，往往是那些医疗报销额度足、免赔额低的产品。
买之前还得留个心眼，翻翻条款里的“免责部分”。有些高风险运动、或者某些特定情况下的意外，保险公司是不管的。把这些不保的范围搞清楚了，心里才有底。至于选哪家公司，其实现在理赔服务都挺卷的，与其纠结名气大小，不如看看具体的报销流程和时效。毕竟咱们买保险是为了出事时有人管，而不是为了买个Logo挂墙上。