有个朋友最近跟我吐槽，说买重疾险的时候觉得条款都差不多，没仔细看就签了。结果真查出问题理赔的时候，被拒了。

他到现在都没想明白，问题到底出在哪儿。

说实话，重疾险的坑大多不在产品本身，而在你签合同之前有没有把几个关键点搞清楚。

等待期这个东西，说白了就是从你签完字到保障真正生效之间的空窗期。监管规定最长不能超过180天，但每家公司设多少天不一样，有的90天，有的干脆卡着180天来。这期间万一确诊了重疾，不好意思，保险公司可以不理赔。所以投保前身体有没有体检异常、有没有既往症，这些必须老老实实交代清楚，带病投保不告知等于给自己挖坑。

长期健康险还有个犹豫期，法律要求不能少于15天。这15天就是给你回家慢慢看合同的，看完觉得不对劲，无息退保，不吃亏。但现实是大多数人嫌麻烦根本懒得翻合同，等过了犹豫期才发现条款跟当初想象的不一样，这时候再想退就得承担损失了。

选公司看什么？我建议关注一下偿付能力充足率。监管要求核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%，达到这个标准的至少说明公司经营还算稳健。你想，万一哪天真要用到理赔，结果这公司自己都出问题了，那多糟心。当然这只是个参考指标，不是说达标就万无一失。

理赔环节最容易出问题的就两件事：材料不全和报案不及时。重疾险需要的材料比较琐碎，诊断证明、病历、检查报告缺一不可。还有就是确诊之后别拖着不报案，拖着拖着事情就复杂了，保险公司核实调查需要时间，你主动配合才能加快进度。

说到底，买重疾险图的就是万一出事能有个保障。但在保障到手之前，合同里这些规则你得先门儿清。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。