闺蜜前几天非要给孩子买保险，拉着我一起看方案。我一看，好家伙——教育金、婚嫁金、分红险买了一堆，唯独没有医疗险和重疾险。我说你这不是本末倒置吗？

这类家长真不在少数。给孩子买保险这事，很容易被带偏节奏。

核心原则其实很简单：先保疾病，后想别的。

重疾险和医疗险才是刚需。为啥这么说？孩子6岁前，肺炎、支气管炎住院太常见了，住一次院花个大几千上万，有了医疗险好歹能报销，家长不用心疼钱。更别提万一真碰上白血病这类大病，治疗费轻轻松松几十万，大人有重疾险赔一笔钱，才能安心辞职陪孩子看病，不至于经济断档。

保额怎么定？行业普遍建议不低于30万，条件允许尽量往50万靠。期限呢，保30年还是保终身看预算——保30年保费低，等孩子长大自己再补充也行；保终身一步到位，就是每年多交点。价格嘛，不同产品差得挺多，投保前可以多对比几家，根据实际情况估算。

至于教育金、婚嫁金这些，听着很美好，但优先级要往后放。道理很简单：没配齐健康保障的前提下，存钱就是空中楼阁。孩子的病还没兜住呢，先操心十几年后的教育支出，有点本末倒置了。等医疗险、重疾险都配上，手头还有余钱，再考虑这类储蓄型产品也不迟。

记住一个顺序：医保先参保，意外险加上，医疗险和重疾险配齐，有余力再考虑教育金。别被代理人带着买一堆返还型、理财型的，把钱花在刀刃上才是正经事。想继续了解基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。