你身边有没有这样的朋友——买重疾险的时候，觉得自己身体还行，或者医生说没什么大问题，就把健康问卷随便填了。结果后来真的生病理赔，保险公司一查病史，说你没如实告知，直接拒赔。

这时候很多人会想：拒赔就拒赔吧，反正保费总能拿回来吧？

还真不一定。

《保险法》第十六条说得很清楚，区分两种情况：

第一种：故意不如实告知。就是你明知道自己有这个问题，还故意隐瞒。这种情况最严重——不仅拒赔，连你交的保费也拿不回来。法律之所以这么规定，是因为保险本质上是基于信任的合同，你故意欺骗，保险公司凭什么还要为你兜底？

第二种：因重大过失未如实告知。就是你真的忘了、真的不知道，或者觉得这个病不重要没必要说。如果这个未告知的事项对保险事故的发生有严重影响，保险公司可以拒赔，但应当退还保费。

这里有个关键前提——未告知的事项必须“足以影响保险公司决定是否承保或确定费率”。我寻思了一下，就是说，如果只是些无关紧要的小毛病，保险公司也不能随便拒赔。

所以回到开头那个问题：拒赔后保费能不能拿回来？答案取决于你的主观状态。故意的话，一分不退；重大过失的话，保费还能回来，但理赔是没戏了。

那怎么避坑？投保时遵循“有问必答，不问不答”的原则。保险人问到的，要如实回答；没问的，可以不说。但这不意味着可以刻意隐瞒——健康告知通常包括过往疾病、就医行为等，这些都可能影响核保结论。想继续了解投保时的健康告知技巧，可以参考水滴保保险攻略。