很多人买重疾险，第一反应就是数病种——这个保50种，那个保100种，好像数字越大就越划算。但你知道吗？国内监管其实早就定好了"及格线"：成年人重疾险产品，必须包含28种重度疾病，这是硬性要求。 这28种不是随便凑的。中国保险行业协会在2020年修订的重疾定义规范里，把恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些最高发的重疾，明确分成了重度和轻度两级。举个例子，恶性肿瘤要是早期原位癌这种，赔的是轻症；只有达到严重程度的，才算数重疾。 除了这28种必保的，各家保险公司还会往自己的产品里塞其他病种，有的能多出几十种。这里就有意思了——病种数量多不代表保障更全，因为像肝癌、肺癌、乳腺癌这些高发癌症，其实已经在28种里面了；倒是一些罕见病，即使写进条款，普通人用上的概率极低。 我跟你说这些不是让你焦虑，是想提醒一句：与其盯着病种列表从头看到尾，不如把精力放在读懂条款上。比如有些病需要达到特定状态才能赔，有些需要实施特定手术才赔，细节差别很大。我们水滴保的核保和投保流程设计得比较清晰，有需要的话可以了解保险服务。 说到底，重疾险的核心是转移"看得起病、养得起家"的风险。病种数量是参考维度之一，但绝不是唯一标准。预算有限时，优先确保28种必保疾病的保额充足，比追求"病种过百"实在多了。