很多人给父母或者给自己规划养老金的时候，都会盯着“能领多少钱”看，这当然没错，毕竟落袋为安嘛。但除了到手的养老金，大家往往容易忽略两个挺关键的“兜底”功能：一个是万一人不在了，这笔钱怎么算；另一个是如果负责交钱的人出了意外，这保单会不会断缴。
咱们聊聊中华欣享金生养老年金保险里的这两个细节。
先说身故这块。如果被保险人身故，保险公司会赔一笔身故保险金。这笔钱怎么定呢？不是随便拍脑袋决定的，而是拿“你已经交的总保费”和“当时的现金价值”比一比，哪个多就给你哪个。这种设计其实挺常见的，目的就是为了保证你的本金或者保单增值部分不至于因为突发状况而大幅缩水，算是给家人留的一份保障。
再说说投保人豁免。这个功能对于家庭支柱来说特别实用。你想啊，如果是你给配偶或者孩子买这份保险，你是投保人，他们是受保人。万一你因为意外导致身故或者全残了，家里收入来源断了，后续的保费谁来交？
欣享金生这款产品里包含了投保人意外身故或意外全残豁免保险费的责任。只要满足一定条件，比如投保人在发生这些不幸时年龄未满66周岁，而且是因为意外伤害导致的，那么从出事那天起，后面还没交的保费就不用交了。重点是，保险合同依然有效，该领的养老金一分不少。这就相当于给保单加了一道“安全锁”，防止因为家庭经济变故导致保障中断。
不过要注意，这里的豁免针对的是“意外”导致的身故或全残，疾病原因通常不在范围内，而且对投保人的年龄也有要求。具体的免责条款、认定标准，还得翻开保险合同仔细看，毕竟每个产品的细则都有差异。
如果你正在考虑这类养老年金，除了看收益率，不妨也多问问这两个“隐形”的保障点。有时候，安全感就藏在这些不起眼的条款里。想了解更多的保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少关于如何挑选合适产品的建议。