最近很多人问蓝医保免健告版，说它“0健康告知”，是不是意味着不管身体啥样都能买、买了啥病都赔？

咱们水滴保在整理资料时发现，这产品确实有个挺大的亮点：投保时不用回答任何健康问题。像平时被普通百万医疗险拒之门外的肺结节、甲状腺结节、乳腺结节，或者是高血压、糖尿病朋友，理论上都能直接下单。职业限制也少，消防员、矿工这些高危职业也能投。

但这不代表它是“万能药”。这里有个核心概念得搞清楚：0健康告知 ≠ 所有病都赔。

条款里明确写了，有5类严重既往症是免责的。也就是说，如果你在投保前已经确诊了这些病，以后因为这类病产生的医疗费，保险公司是不管的。这5类主要包括：

一是肿瘤类，像恶性肿瘤（包括白血病、淋巴瘤）、颅内肿瘤等；二是肝肾疾病，比如慢性肾病4期及以上、肝硬化、肝衰竭；三是心脑血管及糖脂代谢疾病，像冠心病、心梗、脑梗、脑出血，还有伴有并发症的高血压和糖尿病；四是肺部疾病，如慢阻肺、呼吸衰竭；最后是一些其他重疾，像帕金森、阿尔兹海默症、动脉瘤等。

那如果是投保前有的小毛病，比如只是单纯的甲状腺结节，没到癌症那一步，或者高血压但没并发症，这种算不算既往症？算，但属于“一般既往症”。只要过了30天的等待期，如果后来新发了疾病（比如结节恶变了），或者是因其他原因住院，是可以正常赔付的。这点其实挺人性化的，给了很多带病人群一个兜底的机会。

不过，选它之前也得看看自己适不适合。如果你特别在意“保证续保”，那这款可能不太行，因为它是一年期产品，不保证长期续保。要是身体完全健康，其实市面上有很多保证续保20年的产品更稳妥。另外，它的免赔额是社保内外各1万，小额看病基本用不上，而且只报销公立医院普通部，想去特需或私立医院的也别考虑。

总的来说，蓝医保免健告版更像是一个“备选方案”。给那些因为身体原因买不了常规百万医疗险，或者年纪比较大（最高能投到80岁）的朋友留了一扇窗。如果你正为体检报告发愁，不知道能不能买保险，可以去水滴保官网首页看看有没有更适合你的选择，或者对比一下不同产品的免责条款，心里更有底。