你有没有过这种经历——买保险的时候听人说“灵活”，结果交钱的时候发现自己根本不知道该选哪种方式？

阳光人寿臻鑫倍致终身寿险在缴费上确实给了选择空间。趸交就是一次性缴清，适合手头正好有一笔闲置资金的人；期交呢，分成3年、5年、10年不等，每年压力小一些，但加起来总保费会高一点。说白了，就是“一次性掏空”还是“细水长流”的区别。具体选哪种，没有标准答案，关键看自己未来几年现金流的预期。

我之前遇到一个朋友，他当时觉得分期交“不划算”，一股脑儿趸交了几十万。结果第二年家里出了点事，资金周转不开，又不好意思跟亲戚开口，就打起保单的主意。

这时候就涉及到一个挺重要的功能——保单贷款。阳光臻鑫倍致的条款写得很清楚：在合同有效且累积有现金价值的前提下，投保人是可以申请保单贷款的。贷多少？最高能借到当时现金价值的80%。借多久？单次最长6个月。利息多少？这个每家保险公司不一样，具体要以当时合同约定和保险公司官方公示为准。

听着是不是还挺方便的？但我要提醒一句——保单贷款本质上是向保险公司借钱，利息你是要还的，而且到期得还上，不然会影响保单效力。另外，如果最后选择退保拿现金价值，那就要做好可能有损失的准备，毕竟前期退保往往“亏本”。

所以啊，买这类产品之前，与其听销售说得天花乱坠，不如自己先把合同条款里关于缴费方式、保单贷款规则、现金价值增长方式这几块看明白。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。