很多人买意外险，第一眼就盯着那个几十上百万的身故保额看。其实真到了要用钱的时候，大概率是用在磕磕碰碰、猫抓狗咬或者骨折住院这些“小意外”上。这时候，意外医疗的报销条件比身故保额重要得多。

咱们水滴保经常遇到用户问，某款产品到底值不值得买。市面上有些产品设计思路确实不错，把意外身故、伤残、烧烫伤这些都包了，还附带特定交通意外的额外赔付。这种设计挺合理的，毕竟坐飞机、火车出事的概率虽然低，但一旦发生后果严重，能叠加赔付确实更安心。

但挑产品不能只看它“有什么”，得看它“怎么赔”。

意外医疗这块，核心就看两点：限不限社保，有没有免赔额。有些产品虽然便宜，但只报社保内的药。你想啊，被狗咬了打狂犬疫苗、骨折用了进口钢钉，这些往往都是自费项目。如果产品写着“不限社保”，那实用性就强太多了。另外，关于免赔额，市面上有些产品提供0免赔额，而有些则有少量免赔额（比如100元）。0免赔肯定比有几百块免赔额的要好，毕竟小伤小病花费本来就不多，再扣掉免赔额，到手没剩多少。

至于价格，这事儿得两说。如果它贵在交通意外能翻倍赔、救护车费用也给报，而且医疗报销不限社保、0免赔，那多出来的保费其实是买了个“省心”。但如果只是保额高了一点，其他限制一堆，那确实得掂量掂量。

选意外险，别被花哨的名字迷了眼。看看自己平时是不是经常出差、坐交通工具多，如果是，那就侧重看交通意外保障；如果是给家里老人孩子买，那就死磕意外医疗的报销范围。实在拿不准，可以去水滴保保险攻略里翻翻之前的案例，或者直接在水滴保官网首页筛一筛，对比一下条款细节，心里就有底了。