你有没有想过，多掏的那些钱真的能"返还"回来吗？
我见过太多朋友买保险时被"返还"两个字冲昏头脑。保险销售一拍胸脯：“放心，这保险最后钱还能回来！”听起来像是白捡了保障还不花钱，但真相往往没那么简单。
返还型重疾险的逻辑很简单：你多交一笔钱，保险公司拿去做投资，最后再把一部分还给你。这听起来很美好，但细算一下就会发现——你多掏的那部分钱，如果拿去自己理财，收益可能更高。
先说返还金额的区别。保额是你当初买的那个数字，保费是你这些年交的总和。返还保额，就是合同到期时把保额还给你；返还保费，就是把已交的保费还给你。这两个数字差异很大，通常返还保额的金额要远高于返还保费。
问题来了，返还保额的产品保费也更贵。保险公司的账很清楚：以后要还你更多，现在当然要收你更多。相比之下，只返还保费的产品保费压力小一些，但到手的金额也少。
所以这就形成了一个天然的矛盾：高保额高返还，听着很诱人；代价是保费也高。你得想清楚，多花这笔钱到底值不值。
我的建议是，先把保障做足。保额太低、保障期限太短，这才是真正要解决的问题。至于返不返还，反而是次要的。买保险不是储蓄，别让"返本"的想法绑架了你的判断。
想继续了解怎么选保额，可以参考水滴保保险攻略。