群里妈妈问要不要给孩子买教育金，我说先把医保交了吗？她说那个东西太低了不够用——我愣了几秒不知道该怎么接。

够不够用是一回事，兜不兜底是另一回事。医保是国家给孩子的基础保障托底，参保门槛低、价格便宜，没有既往症歧视。先把医保交上，再说商业险的事。没有医保打底，商业医疗险的保费会更贵，报销比例也受限制，这笔账很多人没算清楚。

接下来聊重疾险。家长容易有一个误解：重疾险是给孩子治病用的。说实话，这个逻辑有点偏了。重疾险的赔付款主要是用来弥补家长收入损失的——孩子生了大病，家长得全程陪护，治疗费、康复费、误工费从哪里来？就是这个钱来填窟窿的。搞清楚这个逻辑再买，不然买了也用不对地方。

再说意外险。有个现实问题很多人不知道：10岁以下最多赔20万，10到18岁最多赔50万——就算买了好几份，也叠加不了赔付。花冤枉钱堆保额的事情，现实中真不少见。

说了这么多，顺序其实就一句话：先医保、再商业险；先保人、再保钱。教育金这种理财产品，等基础保障都齐全了再考虑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。