很多刚上大学或者刚毕业的朋友问我，手里没多少钱，保险到底该怎么买才划算？

其实思路很简单：先把最基础的风险兜住。

对于咱们学生党来说，预算确实有限，但风险可不挑人。打球崴了脚、骑车蹭破了皮，这些意外门诊费用虽然单次不高，但积少成多也是一笔开销。这时候一份综合意外险就很有必要。挑的时候注意两点：一是意外医疗最好0免赔，报销门槛低；二是现在年轻人熬夜多、压力大，选带猝死保障的产品更安心。毕竟猝死在医学上属于疾病身故，普通意外险是不赔的，得特意看条款里有没有这一项。

除了意外，大病风险才是真正可能压垮一个家庭的巨石。这时候百万医疗险就得跟上。

这里有个大坑得避开：别只盯着那种一年一买的短期医疗险。为什么？因为一旦身体出点小毛病或者产品停售，第二年可能就买不了了。所以，强烈建议优先选择保证续保20年的百万医疗险。在这20年里，不管你是理赔过还是身体变差了，保险公司都得让你续保，这才是真正的“长期饭票”。一年几百块，就能撬动几百万的保额，杠杆率极高。

如果预算还能再挤一挤，重疾险也可以考虑起来。趁现在年轻、身体好，保费正是地板价。同样的保障额度，18岁买和30岁买，总保费能差出好几万。要是觉得终身型压力太大，可以先选保10年或20年的定期重疾险过渡，以后收入高了再加保也不迟。

整套配下来，一年几千块就能把意外、医疗和大病风险都覆盖个七七八八。具体怎么选，大家可以去水滴保官网首页看看，或者参考下我们的保险攻略，心里更有底。