很多人买意外险，第一反应是“保额越高越好”。但你可能不知道，有些情况下保额根本不是你说了算。

最容易被忽视的是未成年人的保额限制。根据监管规定，不满10周岁的孩子，意外身故保额最高只能赔20万；已满10周岁但没满18岁的，最高50万。注意这里说的是“总和”——也就是说，哪怕你在好几家保险公司都买了意外险，加起来的死亡赔付也不能超过这个数。我就见过有家长给孩子买了五六份意外险，总觉得“多一份保障”，结果真出了事才发现，这份冤枉钱白花了。

那成年人呢？说实话，国家层面没有统一的法定上限。但你别高兴太早——保险公司不是慈善机构，他们会根据你的职业、收入水平、健康状况来核保。简单来说，你挣多少钱、能承担多高的风险，决定了你能买到多少保额。市面上常见的个人意外险保额一般在50万到100万之间，部分产品叠加交通意外责任或者通过组合投保，可以做得更高，但这就不是“标准答案”了。

至于团体意外险，也没有法定的最高上限，具体保额由企业和保险公司商量着定。10万、20万、50万都是常见方案，主要是因为企业要考虑成本，保险公司要控制风险——这跟法律没关系。

说到底，买意外险之前，与其纠结“最高能买多少”，不如先搞清楚两件事：你属于哪个年龄段，保险公司对你的职业和收入怎么定性。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。