你想象过自己退休后每个月能拿到多少钱吗？估计很多人心里没底——这太正常了，毕竟老龄化时代大家都在算这笔账。

要想算清楚将来能领多少，得先搞明白我们说的"基本养老保险"到底是个什么东西。简单讲，这就是国家强制的社会保险制度，你工作的时候按月交钱，退休之后按月领钱。具体分成两类：一类是职工基本养老保险，企业职工和灵活就业人员都算在内；另一类是城乡居民基本养老保险，主要面向没参加职工养老的城乡居民。

两类的缴费方式也不一样。职工养老一般由单位和你一起扛（灵活就业人员得自己全额交），居民养老则是你自己选个缴费档次全部掏腰包。门槛是累计缴满15年，到了法定退休年龄就能按月领钱。

关键来了——每月到底能领多少？

职工养老金由两部分组成：个人账户养老金加上基础养老金。个人账户养老金比较好理解，就是你这些年自己缴的那部分储存额，除以计发月数。基础养老金稍微复杂一点，跟全省上年度平均工资、你自己的工资水平、还有缴费年限都挂钩。大致的逻辑是：社会平均工资越高、你缴得越多缴得越久，基础部分就越多。

居民养老金也是两部分构成。基础养老金由政府补贴，但这里有个坑——它可不是全国统一的！国家设了个最低标准，各地再根据实际财政情况往上加。发达城市像北京、上海肯定比最低标准高不少，但经济欠发达地区可能就在最低标准附近晃悠。所以网上有人跟你说"居民养老金每月800元"，这种话听听就好，千万别当真，地区差异太大了。个人账户那部分倒是简单，自己账户里攒了多少，除以计发月数就是每月到手金额，60岁退休的话除以139个月。

算来算去，最后能领多少，取决于你工作时的工资水平、缴了多少年、退休时当地的工资标准——这三个变量一组合，结果天差地别。想更系统地了解养老规划，可以看看水滴保保险攻略。