给孩子选保险，最怕的就是体检报告上那几个小箭头。尤其是早产、卵圆孔未闭这些在新生儿里挺常见的情况，很多家长一看到就心里打鼓：这还能不能买保险了？
其实不用太焦虑。像招商仁和人寿出的青云卫6号，在这方面确实做得比较人性化。它不是那种一刀切的产品，而是给了很多“非标体”宝宝一个争取标准体承保的机会。
咱们先说说这个保险公司背景。招商仁和人寿，听名字就知道跟招商局有关系。没错，它的股东里有招商局集团、中国移动、中国航信这几家央企。这种背景在理赔服务和公司稳定性上，多少能让家长心里踏实点。毕竟给孩子的保障，谁也不想找个随时可能“掉链子”的公司。
再回到大家最关心的核保问题。如果孩子有早产情况，只要孕周满32周，出生时没有其它异常，现在满3个月且儿保检查正常，是有机会申请标准体承保的。也就是说，不用加费，也不用除外责任，按正常孩子一样投保。
卵圆孔未闭也是很多家长头疼的问题。如果缺损不超过3毫米，排除了心脏其他疾病，只是提示轻度返流，而且孩子没有心慌、胸闷这些临床症状，也有机会标体承保。这点挺关键的，因为很多产品遇到心脏结构异常直接就拒保或者延期了。
还有新生儿黄疸，如果是病理性的，只要治愈满3个月，没并发症、没后遗症，儿保正常，也能试一下标体。手足口病更简单，完全治愈满1个月，没引发心肌炎、脑炎这些严重并发症，通常就能正常投。
不过话说回来，每个孩子的具体情况都不一样。健康告知这东西，差之毫厘谬以千里。有些家长觉得自己查过资料没问题，结果填的时候漏了一两项，最后理赔扯皮。所以，拿不准的时候，最好还是找专业的人帮忙看看。我们水滴保这边也有专业的顾问，可以协助梳理健康告知，甚至同时向多家保险公司提交匿名预核保，看看哪家给出的结论最友好，还不会留下拒保记录。
至于保费，不同保障期限价格差别挺大。保终身肯定比保30年贵，但考虑到通货膨胀和医疗成本上涨，长期来看保终身性价比可能更高。具体怎么选，还得看家庭预算。如果想了解更详细的配置思路，可以参考水滴保保险攻略里的相关内容。
最后提醒一句，保险是长期合同，投保只是第一步。后续的保单管理、缴费提醒，特别是万一出险后的理赔协助，都非常重要。选择一个靠谱的服务平台，能让整个省心不少。如果有兴趣，也可以来水滴保官网首页看看，我们提供免费的咨询和保单检视服务。