很多人买意外险时容易忽略一个关键点：猝死到底赔不赔？

其实，绝大多数普通意外险是不赔猝死的。因为在保险定义里，意外必须是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，而猝死通常被认定为自身疾病导致的突然死亡，不符合意外的特征。

那为什么有些产品宣传说保猝死呢？那是因为它额外附加了“猝死保险责任”。这部分内容不在主险条款里，而是在一份单独的附加条款中。比如太平财险的一些产品，就会有一份《意外伤害保险附加猝死保险（互联网专属）条款》。如果你想确认某款产品保不保猝死，别光看主险，得把这份附加条款翻出来看看。

除了猝死，看条款时还有几个地方值得留意。

意外医疗的报销规则往往藏在细节里。有的产品经社保结算后能100%报销，但没经过社保可能只报90%。还有的版本不限社保范围，自费药也能报，且0免赔，这种在实际理赔时会省心不少。至于保额，从几万到十几万不等，具体得看选的是哪个计划。

另外，医院范围也是个坑。大部分意外险要求二级及以上公立医院普通部，但有些产品会列出一堆免责医院，或者对特需部、国际部有特别约定。投保前最好扫一眼条款里的“医院释义”和“责任免除”，免得真出事了才发现去错了地方。

我们水滴保在提供保险咨询服务时，常提醒用户：条款是理赔的唯一依据。不管销售页面写得多么诱人，最后能不能赔、赔多少，全看合同白纸黑字怎么写。如果不确定自己看懂了没有，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接咨询我们的专业顾问。

总之，买保险不是买完就扔一边，花几分钟搞清楚保什么、不保什么，比什么都强。