很多人买重疾险时会被问到：要不要顺便把意外险也加上？
这得看你怎么想。重疾险和意外险其实是两码事，就像你家里装了防盗门，不代表就不用装窗户纱窗一样，它们防的东西不一样。
重疾险保的是合同约定的重大疾病，比如癌症、心梗这些。一旦确诊且符合条款，直接赔一笔钱。这笔钱主要是用来弥补生病期间的收入损失，以及后续的康复费用。它不管你是因为啥得的病，也不管你是不是因为意外受的伤（除非意外导致了合同约定的重疾状态，且达到了赔付标准）。
意外险就不一样了。它管的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件。比如走路摔骨折了、被猫抓了、车祸受伤了，这些都在它的射程范围内。意外险主要赔三样：意外身故、意外伤残，还有意外医疗费用。
这里有个细节挺重要。如果因为意外导致伤残，但没达到重疾险的理赔标准（很多重疾要求病情严重到一定程度），重疾险是一分钱不赔的。但意外险可以按伤残等级比例赔付，一级伤残赔100%，十级伤残赔10%，中间按比例递进。而且，意外产生的门诊或住院医疗费，意外险也能报销。
所以，从保障全面性来说，有了重疾险，确实还需要意外险来填补“非重疾类意外风险”的空缺。
但问题是，一定要在买重疾险的时候“附加”吗？
我寻思了一下，其实没必要非得捆绑。市面上很多一年期的综合意外险，价格便宜，杠杆极高，一两百块就能买到几十万甚至上百万的保额。而附加在主险上的意外险，有时候保费并不便宜，而且保障期限往往跟随主险，灵活性差。
如果你已经单独买了一份意外险，那就完全不需要再附加了，买了也是重复浪费。如果你还没买，我建议先确保重疾险配置到位，毕竟大病风险对家庭财务冲击更大。然后，再去水滴保保险攻略里挑一款单独的、性价比高的综合意外险。这样搭配，既保证了核心保障，又没多花冤枉钱。
当然，如果你从事高风险职业，或者经常出差跑业务，意外风险确实比普通人高，那更得重视意外险的配置，这时候单独买一份高额意外险可能比附加险更划算。
总之，别为了省事就闭眼勾选附加险。看清自己的预算和需求，分开买往往能组合出更优的方案。