你在日本摔了一跤，骨折了。

好巧不巧，还正好赶上晚高峰，周围日本人行色匆匆，没人注意到你。你挣扎着想站起来，腰部传来一阵钻心的疼痛——完了。

叫救护车吗？日本的急救服务和国内不一样，费用高得离谱。随便一次出动就是几万日元起步，要是再送到医院、拍个片子、打个石膏，轻轻松松十几万日元就没了。折合人民币，那也是大几千块的支出。

这只是个小意外。万一更严重呢？比如需要住院、手术，或者航班取消、护照丢了、在药妆店被偷了钱包……

所以，日本旅游保险真不是智商税。

那怎么买才对呢？

保额要够用。日本属于发达国家，医疗费用本来就比国内高出一截。你去便利店买个止痛药都比国内贵，更别说叫救护车、住院了。行业内一般建议医疗和意外保障额度在20万元以上，能覆盖日本当地的就医成本。注意，这里说的是“建议”，不是日本政府的强制规定——日本目前对短期旅游签证没有强制保额要求，跟申根国家不一样。

时间要覆盖完整。从登上飞机的那一刻起，到你双脚踩回国内的土地为止，整个行程都要在保障范围内。提前一天买、晚回来一天续保，这些细节都不能马虎。

紧急救援一定要有。国内保险公司的网点铺不到日本，但国际救援机构能。钱包丢了、护照掉了、突发疾病需要转院，这些情况都可以打救援热线。有的大保险公司还专门配备了中文服务，不用担心语言问题。

渠道要正规。大的投保平台、保险公司官网、持牌中介，这些地方买的保单才靠谱。想继续看投保平台的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。

说了这么多，其实核心就一句话：花点小钱，买个安心。在日本那种高消费的地方，真要是出了什么意外，没有保险兜底，那才叫肉疼。