宝宝刚学会走路，踉踉跄跄的，当家长的心里那个慌啊——磕了碰了怎么办？万一以后生大病怎么办？于是打开手机一搜“宝宝保险”，好家伙，密密麻麻的产品介绍扑面而来，越看越懵。

先别急着掏钱。有个东西你可能觉得“太基础了不够好”，但我们水滴保的建议是：先把它搞定再说，那就是少儿医保。

少儿医保是城乡居民基本医疗保险的一部分，属于国家给孩子的兜底保障。没有健康告知门槛，孩子早产、体质弱也能投保，门诊住院都能报销一部分。说白了，这是国家在你孩子刚出生就发的“入场券”。当然，它的报销有上限，遇到大病的自费药可能不够用——这就是为什么需要商业险来补充。

补充的时候有个思路你要记住：看保障，别看噱头。

拿意外险来说，很多家长上来就问“保额多少”。但这里有个监管红线你得知道：不满10周岁的孩子，身故保险金总额不能超过20万元。这是硬规定，任何产品都不能突破。所以你与其纠结身故保额，不如看看意外医疗怎么报销——猫抓狗咬、摔伤缝针，这些才是2岁宝宝的“日常事故”。

医疗险的道理类似，重点看它能报多少少儿医保报不了的部分：自费药、进口器材、特需病房……这些才是真正的花钱大头。

至于重疾险，它的特点是一旦确诊就一次性赔付，这笔钱你可以灵活支配——治疗费、康复费、家长请假照顾孩子的误工费，都能覆盖。而且重疾险保额不受上面说的那个20万限制，可以根据自家预算来定。

说到底，给2岁宝宝买保险没那么复杂。少儿医保打底，医疗险补缺口，意外险重点关注意外医疗，重疾险量力而行。别被各种“全能险”“旗舰版”晃花眼，也别指望一张保单解决所有问题。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。