很多人觉得买百万医疗险挺简单，反正一年也就几百块，保额还高。但真到了理赔的时候才发现，当初没细看的条款成了最大的“拦路虎”。

我们水滴保经常遇到用户问，为什么买了保险却不赔？其实大部分情况都出在投保前的那几步没走稳。

最容易被忽视的就是健康告知。这东西不是让你随便填填的，保险公司靠它来判断你的风险。如果有住院史、手术史或者体检异常，一定要老老实实回答。别听信什么“只要没住过院就不用说”的鬼话，万一以后查出来既往症，理赔款可能就打水漂了。如果不确定自己能不能买，可以去水滴保保险服务咨询一下，或者找专业人士帮忙看看核保结论。

再一个就是等待期。百万医疗险通常有30天到90天的等待期，这期间生病住院是不赔的。所以别想着今天买明天就去医院报销，保险公司也不傻。有些产品对特定疾病或者外购药的等待期甚至更长，这些都得在合同里找清楚。

还有续保问题。现在市面上很多是保证续保20年的产品，这种相对稳妥。如果是那种交一年保一年的，万一产品停售或者身体变差了，第二年可能就买不了了。选的时候尽量挑那些续保条件写进合同里的，别光听销售人员嘴上承诺。

至于去哪里买，其实线上和线下各有优劣。线下网点能面对面聊，但有时候产品信息更新没那么快；线上平台像我们水滴保，产品比较全，还能直接对比不同产品的责任和价格。不管在哪买，最后都要落实到电子或纸质合同上，那才是具有法律效力的凭证。

说白了，买保险就是买个安心。多花半小时把条款里的免责部分、医院范围、赔付比例看明白，比什么都强。毕竟，谁也不想等到急用钱的时候，才发现保险是个“摆设”。