19岁这个年纪，刚成年没多久，可能还在读书，也可能刚开始工作。这时候谈保险，很多人第一反应是“我身体好得很，用不着”，或者反过来，“听人说要买，那就买个最贵的”。
其实这两种想法都偏了。
保险这东西，本质上是拿现在的闲钱，去防范未来可能发生的、自己承担不起的大风险。对于19岁的年轻人来说，最大的优势就是年轻、健康，保费便宜；最大的劣势可能就是——没钱，或者收入不稳定。
所以，配置思路得务实一点。
先看看手里有什么底牌
不管买什么商业保险，国家的医保（学生医保或居民医保）一定要先配上。这是国家给的福利，门槛低，还能报销一部分基础医疗费用。很多年轻人觉得医保报销比例不高就不重视，但它是个基础兜底，没有它，后续的商业医疗险报销比例可能会大打折扣，甚至无法投保。
接着考虑高频小风险：意外险
年轻人活动多，打球、骑车、旅游，磕磕碰碰在所难免。意外险价格非常低，一年也就百来块钱，能覆盖意外身故、伤残以及意外医疗。这种高杠杆的险种，属于“买了不心疼，用了真香”的类型，建议优先考虑。
再解决大额医疗支出：百万医疗险
如果预算允许，可以看看百万医疗险。它主要解决的是住院产生的大额医疗费用，比如生病住院花了十几万，医保报完剩下的部分，符合条件的可以通过它来报销。注意，这里是“报销”，花多少报多少（扣除免赔额后），不是直接给你一笔钱让你随便花。具体能报多少，得看合同里的免责条款和医院范围。
关于重疾险和寿险，别盲目跟风
重疾险是确诊合同约定的重疾后给付一笔钱，用来弥补生病期间的收入损失和康复费用。19岁买确实便宜，但如果还是学生，没有收入来源，这笔“收入补偿”的意义就没那么大。这时候可以先放一放，或者选个保到70岁的定期版本，把保费压下来。
至于寿险，它是人没了赔给家人的。如果你还是学生，父母不需要靠你养活，那寿险暂时没必要。但如果你已经开始工作，并且是家里的经济支柱之一，父母或者其他亲人依赖你的收入，那就可以考虑配一份定期寿险，保额不用太高，够覆盖家庭几年的基本开支就行。
最后提醒几句
买保险前，一定要看清楚健康告知。别觉得自己年轻就没事，有些小毛病如果没如实告知，将来理赔时可能会有麻烦。另外，别盯着那些返还型、理财型的保险看，先把基础的保障做足，有余力再考虑其他。
如果想了解更多具体的险种区别和配置逻辑，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有很多针对年轻人的实用建议。当然，具体选哪款产品，还得结合自己的预算和身体状况来定，实在拿不准，也可以咨询一下水滴保保险服务的专业人员。