前几天有个朋友问我，重疾险到底选50万还是100万。他说他算了算，50万好像也够用了，但心里又有点不踏实。这种纠结太正常了——说实话，谁也不想用到保险，但真到了那一步，钱够不够花就是另外一个问题了。

先说个扎心的数据吧。行业里一般参考的重疾平均治疗费用在30万左右，注意是“参考”，实际花多少真不好说。有些病种治疗周期长，中间反复住院、靶向药、康复护理，这些加起来可能就不是一个小数目了。而且你想想，万一真得了大病，三五年没法正常工作，家庭日常开销从哪来？孩子要不要继续读书？房贷要不要还？

所以保额这事，本质上是在问：如果风险真的发生，这笔钱能不能撑住你的生活？

50万保额能做什么？基本覆盖大部分重大疾病的平均治疗费用，减轻医疗支出压力。但说实话，现在的重疾治疗手段越来越多样，进口药、质子重离子这些高端治疗方式，一年的花费可能就大几十万。如果选了100万保额，面对恶性肿瘤这类容易复发、需要长期斗争的疾病，经济上会宽裕很多。

部分互联网重疾险会提供恶性肿瘤多次赔付的责任——也就是说，如果第一次确诊恶性肿瘤后符合条款条件，后续复发、新发或者转移，还能再赔一次。这个设计挺实用的，毕竟恶性肿瘤的复发率不低，多次赔付能实实在在地分担后续的经济压力。当然啦，具体赔几次、间隔多久，得看条款怎么写的。

那到底怎么选？我就不说那种"看预算看需求"的废话了。换个思路：如果你现在拿出100万保费不觉得吃力，而且上有老下有小、家里就靠你一个人挣钱，那100万保额带来的安全感是50万给不了的。但如果你现在手头紧巴巴的，50万至少是个保底，先把保障建立起来，等以后经济宽裕了再加保也行。

关键是想清楚一件事：重疾险赔的钱，不是用来炫耀的，是用来让你安心养病、不用为钱发愁的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。