30岁是个挺微妙的年纪。说年轻吧，身体好像还没出什么大毛病；说老吧，体检报告上的箭头开始变多了。更重要的是，这时候大多数人已经成家立业，上有老下有小，肩膀上的担子不轻。

这时候买保险，不是为了发财，而是为了兜底。万一真有点什么事，不至于让家里的天塌下来。

我寻思了一下，对于30岁左右的朋友，有四种保险是绕不开的，咱们一个一个捋。

先说意外险。

这东西便宜，一年百来块钱就能买到几十上百万的保额。它保的是那些“外来的、突发的、非本意的”事故。比如走路摔了、被狗咬了、开车碰了。虽然概率低，但一旦发生，医疗费或者伤残赔偿可不是小数目。这是最基础的防线，谁都得有。

然后是百万医疗险。

很多人觉得有社保就够了，其实不然。社保报销有上限，而且很多进口药、特效药不在目录里。百万医疗险就是补这个缺口的。不管是因为生病还是意外住院，只要超过免赔额（通常是一万），剩下的合理医疗费用基本都能报，最高能报几百万。这就解决了“看病贵”的问题，让你敢用好的药，敢住好的病房。

接着是重疾险。

你可能会问，有了医疗险为什么还要重疾险？因为医疗险只报销医疗费，但人生病期间不能工作，收入断了怎么办？后期的康复费、营养费谁出？重疾险就是干这个的。一旦确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱。这笔钱你想怎么花就怎么花，可以用来还房贷，也可以用来请护工，或者干脆休息半年调养身体。对于30岁这种家庭支柱来说，这笔钱就是“收入补偿”，太重要了。

最后是寿险。

注意，这里说的是定期寿险，不是那种带理财性质的终身寿险。如果你背着房贷车贷，或者孩子还小，父母需要赡养，那寿险就是必须的。万一人不在了，赔给家人的钱能帮他们还完贷款，保证孩子能上完学，父母有人养。这是对家人最后的责任。

选这些保险的时候，别光看价格。

保额得够。重疾险至少30万起步，最好50万；寿险的保额要覆盖你的负债加上未来5-10年的家庭开支。保费呢，控制在年收入的5%-10%左右比较合适，别为了买保险把日子过紧了。

还有，健康告知一定要如实填。别听销售人员忽悠说“没事，随便填”，真到理赔时候，保险公司查起来，没告知的就是拒赔理由。咱们水滴保保险攻略里有很多关于健康告知的细节，拿不准的时候可以去看看。

总之，30岁买保险，核心就是转移那些自己承担不起的风险。意外险防突发，医疗险管看病，重疾险补收入，寿险留爱心。把这四块拼起来，心里的石头才能落地。