生病了要花钱，这时候很多人会想买个医疗险。但一看市面上的产品，惠民保、百万医疗险……说实话，没点专业知识真分不清该买哪个。
先说惠民保。这玩意儿本质上是普惠型的商业健康险，通常有政府参与指导，价格确实便宜，投保门槛也低，一般不限制年龄、职业，也不查既往症——听起来挺美的对吧？但保障范围就没那么阔绰了，主要是报销医保范围内的住院自付费用，加上一些高额药品费。而且免赔额通常在1.5万到2万之间，超过这个数才能开始报销，报完社保之后大概能报70%左右。如果你之前就有什么毛病，报销比例还得再打个折扣，低的可能只剩35%到60%。换句话说，感冒发烧这种小病，惠民保基本用不上，只有真正的大病、重病，它才能派上用场。
那百万医疗险呢？保障范围明显更广，住院、门诊手术、特殊门诊都能管，保额通常能到几百万，社保结算完一般能100%报销。免赔额方面，传统产品是一年一万，现在有些升级版甚至做到0免赔了。听起来是不是很心动？但问题来了——百万医疗险对健康要求严格，投保前得老老实实做健康告知，你要是有什么既往症，轻则被除外相关责任，重则直接拒保，具体结果得看实际核保。
所以这两类产品到底怎么选？我的建议是看两个关键因素：钱包和身体状况。预算紧张，或者身体已经有些小毛病、买不了百万医疗险的，惠民保至少能给你兜个底，虽然报销比例不高，但总比裸奔强。40岁以下、身体健康没什么大问题的，直接上百万医疗险，保障更全面，大病来了心里也有底。
当然没有标准答案，关键还是得结合自己的实际情况来。想多了解一些投保思路，可以看看水滴保保险攻略。