增额终身寿险这两年挺火的，身边时不时有人问要不要买。我就不说是谁了，但每次看到有人冲动入手，后面又后悔，我寻思了一下——这事儿还真不是谁都适合的。
先说钱的问题。这类产品流动性没那么自由，前期现金价值低，如果三五年内可能要动用这笔钱，比如换房、子女教育、突发情况需要周转，减保或者退保都会有损失。监管也明确提示过，减保相当于部分退保，领的是现金价值，不是已交保费。所以投保之前，心里先有个数：这笔钱是不是真的可以长期不动？
再说收益这块儿。产品收益写入合同，不受市场波动影响，这点确实稳。但它的实际投资回报率通常低于保额增长率。翻译成人话就是——它能给你确定性，但给不了高回报。如果你本身就是想买一款能跑赢大盘的资产，那就别为难它了。
还有一个容易忽略的点——保障重叠。有些朋友已经有了其他终身寿险，或者单位福利好、社保养老金充裕，再买一份增额终身寿险，叠加意义不大，还占用了保费预算。
还有一点，也是最实在的一条：保费能不能长期扛住？产品需要持续缴费，中途断交或者退保都会有代价。经济状况不稳定、收入波动大的朋友，强行上车反而可能变成负担。
说白了，增额终身寿险是个好产品，但它有它的脾气。买之前多问自己几个问题，总比买完之后拍大腿强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。